近年来，移动互联网的快速发展塑造了全新的社会生活形态，对新技术接受度高的年轻人已经过上了机不离手、万物互联的生活。而随着居民收入不断提高，老人消费意愿和消费能力也在不断提升，成为互联网和移动支付的重要潜力人群。纵观市场，针对老年人身心特征定制的金融服务仍为鲜见，尤其是将家庭作为整体，解决子女与父母的金融互助互动的服务更是空白。如何在线上提供家庭式金融服务，成为亟需解决的问题。
今年7月，作为移动金融服务领跑者的工行再次发力，全新推出幸福生活版手机银行，集合生物识别、语音交互、大数据、智能分析、智能风控等先进科技，设计研发适老亲老的业务流程，让老年人享受到移动金融服务的便利；创新性将亲情关系引入金融服务之中，推出亲情账户，打造家庭线上金融服务。如果说原先各自管理、代际分隔的金融模式为家庭金融1.0，那么，工行幸福生活版手机银行所创造的亲老关爱、互助互联的模式可以称之为家庭金融2.0，工行再次成为家庭智慧金融服务的领航者。
幸福 有我
党的十九大报告提出“积极应对人口老龄化，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展”战略。据国家老龄委预测，到2050年，我国老年人口总量将超过４亿，老龄化水平将达到30％以上 。工行作为国有传统大行，本身在金融社保卡、养老金代发、老年服务网点等方面有着牢固的业务基础。在手机银行业务创新上，工行回归第一性原理，深入挖掘老年人使用手机银行“想用不会用”“想用不敢用”和子女“想帮不好帮”“想办不能代办”等痛点和需求，基于金融本质，围绕账户安全、简化操作、智能服务、亲情关怀发力，打造两代人互动互通的金融交易，以硬核科技提升家庭线上金融服务水平。
据悉，亲情，是幸福生活版手机银行的主色调。工行在产品设计中，充分考虑到父母的触网需求，基于完备的智能风控机制，创新性推出子女帮父母注册手机银行的功能，降低老年人使用移动金融服务的门槛，增添亲情互助。在银行业中首次推出“一键求助”功能，老年人在使用过程中，一旦遇到问题，使用一键求助可快速截图向子女咨询。作为家庭中坚力量，年轻人可以在工行手机银行中设置亲情关系，将父母长辈的账户信息、生日提醒等添加在亲情页中，以后就可快速交易为父母代缴充值、查询转账，让尽孝也能碎片化。同时，基于家庭常见的小额便利充值缴费的需求，创新推出亲情卡功能，年轻人直接在线上为父母开立亲情卡并设置额度，后续老年人的消费缴费使用子女的关联账户余额，即保障了老年人的安全要求，又满足了子女孝敬老人的需求。正如工行幸福生活版“幸福有我”的理念，传达了幸福家庭中既离不开老一辈沉淀的智慧，也需要年轻人带入新技术新活力，而这也是工行践行“以用户为中心”的初心体现。
做专业 做极致 做体验
工行为把家庭金融服务做到极致，将先进的技术形式充分应用在幸福版中，为老年人提供新的交互方式，比如支持纯语音双向交互，语音可搜索对应的功能，在交易关键节点通过500-3000Hz最适宜人耳的频段朗读业务提醒；苹果手机用户还可通过siri直接转账汇款，将动手变为动口，让老年人也享受到黑科技带来的便利。
除了最明显的亲情和智能两大特点，记者通过体验发现，工行幸福生活版还对多项业务流程进行了简化，对交互体验整体提升，在业内确立了移动端家庭金融服务的“标杆”。例如幸福生活版手机银行采用包容性设计，无论新老客户都只需要下载使用原中国工商银行APP，系统便会自动对55岁以上老年客户提醒切换，其他客户也可自由切换使用。页面字号扩大至76PX，部分热点显示区域大于88PX，提高辨识度和操作灵敏度。在老年人最关心的安全问题方面，幸福版中新增安全向导，一步一步引导老年人利用五重安全锁将账户、资金管住；在转账汇款时，一旦大于1万，系统会进行安全提示，防范电信诈骗等外部风险事件。针对老年人投资理财稳比赚更重要的需求，工行匠心打造一系列银发理财金融产品，给老年人稳稳的幸福。
幸福生活 智慧金融+
为做好幸福生活版的体验与服务，工行采用市场调研、外部咨询、客户访谈、专家走查等多种方式开展大量前期研究工作，深入探访老年人使用移动设备的生理特征和心理特征。专业、智能、安全、亲情，是用户在产品使用中的体验，而这背后，是工行对老年人金融脆弱性和家庭金融弱关联性深入研究的体现。
工行幸福生活版，极大提高了两代人在金融方面的互助性，提高了银发族获取移动金融服务的普及性，增强其可得性和易用性，切实践行普惠民生的金融政策。未来工行还会将家庭金融由线上延伸到线下，由金融延伸到非金融，发挥工银集团优势，引入工银安盛保险、医疗机构跨界合作等，构建智慧家庭、智慧养老的金融生态圈。
