银行房贷“光速”放款 为房地产市场回暖提供积极信号

来源:观海新闻/青岛早报    更新时间:2022-03-31 09:00  

今年1月,房贷利率下调,被看作是房地产市场回暖的积极信号。如今两个多月过去,不仅仅是贷款利率下调,贷款发放的速度也不断加快。金融政策持续加码,购房成本在降低,在多重因素的影响下,楼市的春天似乎露出了一丝暖意。然而,市场反馈依然远不及预期,据2月金融数据显示,房贷15年来首次负增长。从银行层面来说,正在经历着手里额度充足但放不出去的局面。来自业内专家的分析,短期内房贷利率还存在继续下行的可能。

利率下调 最多能省一辆车

今年1月央行下调基准利率,正式拉开了降息的大幕。“1月松动,2月观望,到了3月就是全面开始行动了。”贝壳找房青岛站交易服务中心负责人刘举告诉记者,眼下各大商业银行的房贷利率都在下调过程中。而来自贝壳找房的数据显示,截至上周岛城金融机构首套房贷款最低利率为汇丰银行5.15%,其他银行大多维持在5.3%。而有消息称在外地,利率下降的幅度更大,例如省内的济南,已经有银行利率“破五”,跌至5%以下。作为楼市风向标城市之一的苏州的房贷利率降幅更大,当地工商银行、农业银行、中国银行等已经将首套房房贷利率由此前的4.65%降为4.6%。据贝壳研究院日前公布的数据,2022年3月其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%,二套利率为5.60%,分别较上月回落13个、15个基点。

利率下调,到底能给购房者省下多少成本?采访中有置业顾问给记者算了一笔账:青岛去年利率最高曾经达到5.6%,以一套200万元的房子,首付50万元贷款150万元,贷款30年。按照最特殊的情况来算,5.6%的利率每月还款8000多元,5.15%的利率每月还款7600多元。30年下来能少还15万元左右,一辆车都省出来了。

手续放松 最多两天就放款

利率下调,给购房者带来了看得见的实惠。但实际情况下,利率省下的钱,可能并不会打动购房者。“省下一辆车那是特别极端的情况。降息后,顾客能得到的利息红利基本在0.15个点左右,这点降幅折合在每月还款,也就是100多元。”链家远洋风景店经理孙鹏告诉记者,由于之前首套房就有各种贷款优惠,所以实际降幅没有想象那么大,30年的贷款省下的几万元贷款,不足以成为人们购房的直接动力。

孙鹏告诉记者,比利率下调更有吸引力的是贷款周期的缩短。“去年九月、十月是贷款审批最严的时候,两三个月之后放款都算快的。”孙鹏回忆,当时贷款难住了很多打算卖掉旧房买新房的顾客。相比之下,现在的放款速度,孙鹏用“光速”来形容,“上周我们一个顾客走的是兴业银行贷款,拿证放款周期只用了两天,把顾客都吓了一跳。”孙鹏介绍,目前青岛的银行放款周期普遍在10天左右,这比往常一个月左右的放款周期缩短了不少。

而记者近日也采访了多位国有大行、股份银行房贷经理,从他们那里了解到,今年房贷放款周期基本已恢复正常,甚至还在提速。如果是二手房,审批和放款大多在一个月内就可完成,而在去年四季度,可能需要花费4至6个月的时间;如果是新房,由于涉及提交的材料少,速度可能更快。据贝壳研究院数据显示,3月103城平均放款周期在1个月左右,接近2020年三季度最快的速度。目前近五成的城市放款周期不足一个月,19城放款周期低于20天。

而对于贷款业主的资质审查并没有放宽,依然要求收入的银行流水必须要达到名下债务的一倍以上。

持续走低 利率可能会更低

按照最初的市场预期,利率的松动会撬动一部分的购房者,从而拉动房贷总量。可实际情况却并没有想象的美好,近日,央行发布了今年2月的金融统计数据,其显示,2月份人民币贷款增加1.23万亿元,其中以按揭房贷为主的居民中长期贷款减少459亿元,出现自有统计数据以来的首次负增长。而就在今年1月份,该数值为新增7424亿元。

“房贷负增长一方面说明了楼市目前的市场状况,另一方面也反映了目前房贷的供需关系。”贝壳找房青岛站交易服务中心负责人刘举告诉记者,去年很多银行放款周期长,最主要的原因还是信贷额度不足,而眼下正好相反,银行信贷额度充足,但低迷的市场却是“有钱放不出去”,贷款出现了供大于求的状态。在这样的情况下,银行利率下调和缩短放款周期也就不难理解。

至于未来利率是否有近一半下调的可能性,刘举告诉记者,目前较低的利率还是没能改变大家的观望情绪,在供求关系的压力下,短期内利率还是存在下调的可能性。毕竟央行只是规定基准利率,各银行可以根据自己的运行情况来进行上下浮动。而面对很多城市低于5%利率,有业内人士预测,青岛的房贷利率在短期内也有望达到最低5%的关口。至于会不会更低,则要看银行承受的贷款压力有多大。“毕竟利率5%以下,从成本来计算,银行的利润已经非常微薄。”有业内人士告诉记者。

相关链接:利率下调了我的月供会少吗?

利率下调,对很多准备买房人是利好,但很多已经有房贷的人来说,他们更关心自己的月供会不会减少。而这要根据贷款市场报价利率,也就是我们经常听到的LPR来计算。因为按照相关规定,选择LPR计算利率的房贷,是要按照LPR利率的变化来调整还款利率的,至于银行自己浮动的利率,通常不会影响已经生效的贷款合同。

今年1月20日,我国5年期LPR下降了5个基点。对已经选择LPR计算的,从重定价日起执行新利率。那这5个基点每个月能减少多少月供?以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在利率调整前,LPR为4.65%,此时月供额为5156元。而此次利率调整后,LPR为4.60%,此时月供额为5126元。如此计算,月供额减少了约30元。降幅并不明显,也许就是一杯奶茶的钱。

值得提醒的是,对于已经贷款买房的人来说,LPR利率调整会在第二年才生效,也就是说此次降息,要到2023年才会体现在按揭上。如果2022年继续降低,则以最新的利率为准,不仅新买房的人可以享受,而且以前买房选的是浮动利率的购房者也可以享受此利率。

观海新闻/青岛早报记者 刘鹏

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