天眼查App显示，近日，蔚来保险经纪有限公司成立，注册资本5000万人民币，经营范围包括保险经纪业务；保险代理业务；保险兼业代理业务；保险公估业务。股东信息显示，该公司由蔚来控股有限公司全资持股。
蔚来剑指国内首张保险经纪牌照？
蔚来保险经纪目前只是在工商部门进行了注册登记，但不妨碍其成为国内首家拟设立保险经纪公司的新能源车企。
从工商注册信息来看，无论从较高的初始注册资本、注册地选址还是法定代表人，足以说明，蔚来对这家保险经纪公司颇为看重。
首先，蔚来保险经纪公司设在自己的中国总部合肥。其次，其法定代表人、执行董事兼总经理为蔚来汽车财务副总裁曲玉，他目前主要负责蔚来汽车的财务控制与管理工作，并直接向蔚来汽车创始人、董事长兼首席执行官李斌汇报工作。
2021年12月27日，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（以下简称“专属条款”）正式上线，明确新能源车不再沿用传统商业车险条款，而是有了专属保险产品。随后，部分车型保费上涨。彼时，蔚来就曾特意声明，“正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性”。
在此之前，蔚来就以附加服务的形式初步涉足保险领域，为蔚来汽车车主提供服务无忧和保险无忧的服务包，涵盖保险、保养以及其他服务。据了解，保险无忧由自选保险（基础保险+附加保险）和蔚来专属服务两部分组成，选购蔚来合作保险公司的基础保险，即可购买专属服务（包括划痕补漆、基础保养、维保代步出行服务、维保取送车服务、上门补胎服务等）。
从定价来看，服务包的价格为保险费用+1680元/年的专属服务，适用于在售全系车型的新购与续购，保险费用与车型车款、车主所在地区、违章记录、过往出险情况等因素相关。
特斯拉CEO埃隆·马斯克也在推特上称，特斯拉（NASDAQ:TSLA）希望去年10月份在美国得克萨斯州推出其车险产品，并有可能在2022年将该业务扩展到纽约。
马斯克称，特斯拉计划推出的，是一种根据实时驾驶行为（real time insurance）设计的真正的UBI车险，即根据车辆的使用时间、里程，驾驶者习惯等信息进行设计，针对不同车主给出个性化定价的新型车险产品。
而据其在三季度财报说明会上，保险将成为特斯拉主要产品之一，其业务价值将占到整车业务价值的30%到40%。
隐藏在保险市场背后的车主数据
中汽协数据显示，2021年我国新能源汽车销售完成352.1万辆，同比增长1.6倍，连续7年位居全球第一，预计2022年新能源汽车销量将达到500万辆，同比增长42%，市场占有率有望超过18%。
事实上，伴随新能源汽车渗透率猛增，新能源车险正成为车险行业的重要赛道。
数据显示，仅去年上半年，人保财险新能源汽车保费收入40.3亿元，同比增长60%。据银保监会预测，到2035年，预计全行业新能源车险年度保费将达2000亿元左右。
车企涉足新能源车险业务盈利前景如何呢？
有媒体曾预估，以特斯拉为例，其车险模式若能顺利推进，其车险业务的赔付率有望降低到50%，费用率为10%，营业利润率可达到40%，是其目前整体营业利润率的5倍。
申万宏源证券分析师葛玉翔也表示，车企在新能源车险市场优势明显，包括新能源车企可以简化新能源车理赔流程，可以设计出车风险和理赔更匹配的创新性车险产品等。
与此同时，对于车企来说，新能源车险被看好，除了巨大的市场潜力，更是因为车险是汽车企业直接链接C端用户的入口，既能打通车主用车生命全周期，也培养了新的业务模式和增长空间。相对于一些保险公司推出的UBI车险，获取数据能力有限，车企能获得保险公司无法企及的车主数据，从而构建商业闭环。
艾瑞咨询在《中国新能源车险生态共建白皮书》报告中指出，车险是消费者购车接触到的第一个服务类产品。
该白皮书显示，车险具备刚需属性及黏性，是服务链条的第一个环节，从而成为车企服务车主的入口。在当前去中介化以及新能源汽车“人、车、厂”关系重构的背景下， 车企有望在直销模式以及汽车网联化的基础上直面终端消费者。未来车辆交付仅是车企创造价值的起点，后续以车险为服务抓手，车企能够开拓更多车后生态、车主权益等服务体系。
通常，汽车后服务市场的利润率远高于汽车生产制造环节，因此其创造的利润价值往往占整个汽车产业链的50-60%。
车企们需要跨过哪些坎？
尽管车企设立新能源车险，较之传统保险公司具有一定的优势，但依然存在不少“拦路石”。
据中国银保信数据显示，从2016年到2020年上半年，新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车3.6%，家用新能源汽车的出险率更是高于非新能源车9.3%。
据申万宏源报告数据显示，目前新能源车险的赔付率平均接近 85%，行业面临较大承保亏损压力。
自新能源车险正式上线后，部分新能源车险涨幅较为明显。
对此，重庆保险业内人士表示，新能源汽车出险率较高，不仅是网约车等运营车辆，私家车也是如此。尤其是由燃油车刚刚转换到新能源汽车的车主，因驾驶习惯、操控性能等原因，导致事故时有发生。据掌握情况来看，这部分车主的出险率要远高于普通燃油车车主。
同时，新能源汽车还是新兴产业，新能源汽车保险赔付率也较高。其动力系统、风险因子与传统燃油车不尽相同，查勘员对事故车辆定损经验较欠缺，维修成本把控难。同时，中小险企掌握的新能源车承保理赔数据量有限，风险保费测算与定价也是一个难题。
乘联会秘书长崔树东曾撰文表示，新能源车险的推出是好事，但成本增加偏高，可能新能源车省下的油钱要去交保险，导致新能源车似乎不划算，不利于推广。因此建议车企建立自己的保险品种，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。
对此，保险行业人士接受上游新闻记者采访时表示，车企涉足保险，牌照获取仅仅是一块“敲门砖”，还需要设立区域分支机构才能满足属地化经营的条件，建立服务网络、搭建系统才能顺利实现业务拓展。
车险具备属地化特征，全国范围线下服务网络是其保证用户服务的触角。这需要车企投入大量时间和资金成本支撑，而准备不足则很可能影响用户的服务体验。
同时，为了实现车机和移动端的车险业务开展，车企必须具备一套成熟的线上系统，具备报价、支付、出单、理赔、结算、管理等功能，同时实现与保险公司报价、核保核心系统的深度对接。而目前，全国只有少数从业机构具备这样的能力。
上游新闻记者 严薇
