创业险，多方共赢的合作尝试

近日，很多人都被杭州出台的一项政策震惊了。据报道，杭州市余杭区试点推出浙江第一款“人才创业保险”，包括科研保、创客保、科创E保等三款产品，保险年费率最低可至3%，保额最高可达1000万元。政府根据人才和项目等级类别，可提供最高30万元、100%的保费补贴，用以支持人才创业，解除创业者的后顾之忧。

这项政策刚公布时，不少人误以为是政府直接给创业失败者补贴30万元。这么理解并不准确。

实际上，政府方面的补贴并不是直接给创业团队，而是给保险公司的，作为保费为创业团队提供支持。

政府也不是一概都补贴30万元，而是先由保险公司对企业进行评估，确定最高可获赔金额，然后再由政府给予相应保费补贴。这是在企业参保之前需要做的事情。所以，创业团队可拿到的保额未必是30万元，而是最高可拿到1000万元。有微博网友称这是“史上最强人才引进政策”。

但是，也有人担心会不会因此出现骗保等问题。

对此，要看到，由保险公司来负责审核企业资质和理赔事宜，发生骗补、骗保的概率会小很多。

保险公司设立一个险种，本身有严格的风控，经由监管部门审批，如果风险高于收益，是不可能设立的。毕竟，保险公司不是做公益的，或者说哪怕是具有公益含量的项目，也会寻找一个盈亏平衡点，否则项目就无法持续。

由政府补贴，这是目前多数政策扶持项目所采用的常见措施。政府补贴当然会有考核机制，同时也不可避免会存在浪费和失误。这其中的问题之一，就在于缺少第三方机制的介入和平衡。从对PPP项目到新能源汽车的补贴，都可以找到问题的根本所在。

当然，政府补贴作为一种直接的资源配置方式，在没有更多更成熟的机制出现时，是一种合理的存在。

余杭区试点人才创业保险，就在于探索直接补贴以外的政府扶持方式，用更少的资金撬动更多的社会资源。创业最怕的是创业失败，背上一屁股债，连累投资人和公司员工，这项保险帮创业者解除了后顾之忧。

政府补贴当然也怕打水漂，不仅没达到目标，还浪费了财政资金，和保险公司合作就能尽量化解风险。而对保险公司来讲，保费从政府财政中拨付，相比其他险种是更加可靠的来源。所以，两者合作是互惠的。

由此来看，这是一个多方共赢的合作尝试，对创业者、政府、保险公司以及投资人和公司员工都有益，让人更有信心和底气。

当然，这需要在具体推进中不断总结经验，避免踩坑，才能把好事办好。（魏英杰）