“不差钱”的时代真的过去了。
今年以来，青岛房价终于止涨了，但刚需族却反而越来越买不起了，首付上升不说，连首套房贷利率上浮最高也达到20%，别说，就这利率你也不一定能贷到款。货币大环境正在发生转变。请注意，这不是你习惯的跨年钱紧，而是真的没钱。
据相关机构数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，同比上升了20.72个百分点，也就是说，如果现在贷款200万买房，要比去年多支付40多万的利息！并且，全国停贷银行已经增加到了56家。在信贷层面，楼市依然面临偏紧的环境。
2018年楼市信贷仍偏紧全国56家银行停止房贷！
12月8日，中共中央政治局召开会议，分析研究2018年经济工作，为即将召开的中央经济工作会议定调。对于楼市，会议只说了一句，“加快住房制度改革和长效机制建设”。跟楼市间接相关的表述有两句，一是要使宏观杠杆率得到有效控制，二是要使金融服务实体经济能力增强。可以说，在信贷层面，楼市依然面临偏紧的环境。
楼市经过2017年暴风骤雨的调控，已经大幅降温，一线城市感受的寒意更明显。总得来说，楼市被“冰冻”，首先是因为管住了信贷，为此甚至不惜“矫枉过正”，伤及刚需以及改善需求。再有就是行政手段大规模出手，“限”字当头。不过，杠杆并没有被消灭，最多是被隐藏起来，因此，楼市泡沫破裂，依然是未来要重点防范的风险。
全国首套房贷利率同比上涨超20%贷200万多还40万
融360数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点，同比2016年11月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。
专家认为，首套房贷利率上调的可能性依然存在，但上浮空间已经不大。银行贷款额度紧张将持续到年末，明年1月或将有所缓和。
具体来看，11月，19家主要银行中有7家银行首套房贷款利率已经较基准利率上浮超10%，最高上浮15%，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有行首套房贷款平均利率分别在基准上浮7%-9%之间，较10月上涨1个百分点。
另一方面，市面上几乎没有银行提供首套房贷优惠利率。融360称，去年同期，全国优惠利率占比为84.27%，今年11月优惠利率占比仅为2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率，不过需达到规定贷款金额方可申请，其他地区均已无提供优惠利率银行。
若以现在全国首套房贷平均利率5.36%贷款200万元，30年等额本息还款，仅利息就需要偿还约为202.51万元。以去年11月4.44%的平均利率贷款，偿还利息约为162.25万，也就是说，现在买房，需要多还40.26万元的利息。
停贷银行增加到56家存款不足是关键
2017年11月在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有24家银行首套房贷款利率下降，占比4.50%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%，维持利率不变的银行占了主流，暂停房贷业务的银行数量增长显著。
本月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家银行分（支）行。
根据央行的统计，截至2017年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到2017下半年，银行业存款增速跌破10%以下。
不仅仅是存款增速，过去半年，中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币，而这个数据在去年上半年也仅仅是1500亿元。尤其是中小银行的资金压力最大，也正因为如此，部分银行暂停了房贷业务，或者提高房贷利率，来暂时缓解压力。有信贷员表示，因为明年有了新的额度，客户今年提交申请，可能要等明年才能放款。
利率还有上升可能额度明年初或放松
据专家分析，首套房贷利率由10月份的5.30%上浮至现在的5.36%，增速已经明显放缓，未来上浮速度将会进一步放缓。目前，首套房贷利率已经处于高位，但受到外围市场的影响，2018年央行加息的预期进一步上升，房贷利率上调的可能性依然存在，但上浮空间已经不大，可能会在加息后基准利率的1.2倍。
虽然房贷利率在上升，但想顺利贷到款也非易事，如今，申请贷款的周期已经明显变长。银行贷款审批越来越严，相比于利率上调，购买人更关心的是贷款能不能批下来，能不能以最低首付比例购房。
有专家表示，当前形势下银行吸收存款的成本和难度均有所上升，在控制贷款增速的前提下，需要合理有效分配贷款额度，但贷款需求依旧保持在高位水平。年底银行额度紧张依然成定局，存在大量房贷业务排队等待处理的情况。
专家认为，到明年1月，随着新一年的贷款配额释放，贷款额度压力将得到一定程度缓解。
青岛买房贷款门槛越来越严
青岛在限购、限卖、限价等多重楼市政策影响之下，购房资格显得愈发珍贵，想要买套房较之前来说已经是限制重重。而这还不够，现在买房贷款的门槛也越收越紧，可以称得上是史上最严！
01、首付提高已是常态
近期开盘的项目大多都采取了提高首付门槛的方式来筛选客户。
02、设置多重贷款条件
除了提高首付之外，近期有不少楼盘还设置了多重贷款条件，又将一部分购房者挡在了门外。
03、严格规定下款时间
无独有偶，近期不少楼盘对于下款时间的要求也越来越严格。
04、先审核再签合同
对于贷款资格审核，各家楼盘也更谨慎了。
05、接下来离婚的不批房贷
离婚曾经是不少人用来购房的途径，不过，近期，这条路似乎也要走不通了。
