近日,记者走访青岛多家银行后发现,目前青岛房贷行情收紧趋势已达近年来的最“冰点”,不仅房贷优惠难寻,首套房利率上浮的银行也在增加。
目前建行首套基准,二套上浮10%;中行首套房一般上浮10%,客户资质较好则可申请基准,二套房上浮20%;交行、兴业银行目前首套房执行基准;农行的首套房贷执行上浮10%;邮储银行、工商银行、招商银行的首套房贷利率,也已经告别了此前维持的基准利率水平,均在基准利率基础上上浮5%,中信银行首套房贷利率上浮比例达到20%。另据官方媒体报道,平安银行目前已经暂停相关房贷业务,浦发银行房贷额度相对紧张。
8月以来,就有不少有房贷需求的市民向记者反映,市面上已经难觅银行给首套房贷打折,不少银行对二手房贷款更是“敬而远之”。
对此,记者咨询青岛多家银行网点了解到,下半年开始,青岛各主要银行的房贷放款时间均有所延长,而此次记者的调查显示,除日照银行外,其他银行均表示贷款额度紧张,房贷放款周期进一步加剧,无法对放款时间做出承诺,甚至出现事实上的无款可放的情况。其中,中国农业银行工作人员更直接表示,由于额度紧张,目前放款时间较长,或会延迟到明年。
此外,有银行还对借款人购买房屋做出了贷款限制。例如:针对购买二手房的市民,中国工商银行停止了二手房贷款业务。
近期,市民小周看中了一套位于市北区的性价比较高的二手房,咨询了数家银行之后,均得到放款时间不确定的答复。由于房主急需用钱,小周只能作罢,继续看房之旅。“信贷政策变化太大,刚需很受伤。”小周无奈表示,从年初首套房贷利率的8.5折,到现在首套房的1.1倍,这相当于房贷利率上涨了近30%,当下想买一套房子更困难了。
下半年开始,随着信贷政策明显收紧后,利率折扣已成往事,贷款成本也随之提高!
以首套房贷为例,如果贷款100万元,按照等额本息的还款方式,利率八五折借款20年,相当于利率4.17%,每月的还款额约为6149.76元,支付的总利息约为47.6万元。
而如果按照相同的还款方式和期限,利率上浮10%,即5.39%,则每月需要还款约6816.89元,支付的总利息约为63.6万元。
也就是说,如果今年上半年买房并拿到了八五折的房贷利率折扣,相比而言,每月要多还667.13元,加起来总利息约为16万元。
市民黄女士近日在城阳购买了一套新房,属于她的首套房。7月20日和售楼处签订购房合同时,她了解到,合作的工商银行首套房贷可以申请到基准利率。倒霉的是,等到8月9日她的贷款审批下来时,该银行的利率折扣已上调至基准利率的1.05倍,而且要8月底才能放款。
“我贷款64万元,分30年还清,我自己大体算了一下,这样每月要比基准利率贷款多还将100元,30年下来,要多还3万多元。”黄女士无奈地说。据记者了解,如黄女士一般有如此遭遇的人不在少数。
自今年4月份起,岛城首套房贷折扣开始逐步上调,市民吴先生表示:“现在上浮能办理下贷款已经很不错了,我现在已经等了一个多月了,一点动静也没有。”
调查中,银行普遍都表示,会对房贷申请人执行差异化利率,目前大多数银行审批的条件也极为严格,对申请人收入流水、还款能力和抵押物的审查和要求也比较高。而接下来,银行放款很可能逐步进入“冰冻期”,或将给贷款购房者造成更大的困难。
某国有银行个贷经理告诉记者,目前房贷额度少,积压的贷款单子很多,如果现在申请房贷,即使银行受理,放款时间也可能延迟到明年。如果想尽快拿到贷款,建议可以申请较高的利率,这样银行或许可以与利率低的贷款单子进行调配,相对加速放款时间。他同时坦言,如果申请人购买的是二手房,那么很可能面临更长的放款周期,从而需要做好因为放款周期不确定,而可能引发的买卖双方交易风险。
青岛城著名楼市分析专家张斌表示,首套房利率上调,意味着中央对于调控楼市已下决心,按照目前青岛市场的热度看,青岛房贷或将继续收紧,利率预期仍会上行。这种房贷利率趋紧的政策,短期内不会改变。