融完45亿美元的蚂蚁金服在干嘛？加强布局农村金融生态链

一个猕猴桃从授粉结果到用户享用整个种植生产过程有多长？答案是六个月。在这六个月中“互联网+”能为农户带来什么不同呢？实际上，互联网金融已经开始参与到农产品种植生产过程中去，通过信贷、保险等金融产品助力农产品供应链，进而推动粗放种植农业向集约化精品农业的转型。

5月25日，蚂蚁金服携手国内领先的生鲜电商易果生鲜，整合阿里电商力量，包括农村淘宝、天猫超市等，首次对外阐释了蚂蚁金服在“金融+电商+农业生产”的闭环农产品供应链布局，并阐释了蚂蚁金服农村金融的战略规划。

陕西省周至县是国内最大的猕猴桃产地之一，同时也是世界猕猴桃的“祖籍”，北吉果蔬专业合作社作是周至县极具规模化的猕猴桃合作社，社员涵盖了当地数百户果农。从这家合作社开始，蚂蚁金服与易果生鲜一起，将精品农业以销定产、互联网普惠金融、农产品供应链生态的模式推向生鲜原产地。

基于对合作社产品的认可及稳定合作，易果生鲜同合作社签署采购协议，在10月底猕猴桃成熟时，将定点采购猕猴桃中的高端品种“翠香”，并通过天猫超市的生鲜区，将该产品推向普通用户。蚂蚁金服对订单进行识别、确认后，通过蚂蚁金服主导的网商银行，给合作社提供低息贷款。同时，为实现易果生鲜对于果品品质的把控，贷款将通过定向支付工具专项用于从“农村淘宝”（及淘宝农资平台）购买易果生鲜指定的农药、农资，并将合作社的采购信息线上传输给易果生鲜，从而实现果品生产过程的全程把控。在这个过程中，蚂蚁金服保险事业部联合保险公司还为农资、农药线上销售提供品质保证保险，确保产品质量无虞。

在这个过程中，农户不用再担心农产品的销售、农业生产资料的投入、甚至无需再出门采购农资，只需要种植好自己的猕猴桃，就能获得稳定的收入。从农业生产经营的投入，到农业生产资料的购买，再到农产品的销售，金融+电商的模式覆盖了整个过程的方方面面，形成了一个农产品供应链的闭环。

从易果生鲜及合作社的反馈来看，蚂蚁金服为这个链条提供的贷款和保险服务颇具吸引力。蚂蚁金服在其中提供的贷款利率，远低于合作社能够获取的普通信用借款（甚至有抵押）的利率；基于采购订单的信用贷款模式，可在贷款申请提交后的当日就收到款项，其放款效率远高于其他任何贷款方式。此外，线上化的农资农药的品质保证保险为农户线上购买农资提供了信心，农资线上购买和送货上门也优化了农户的体验。在这个闭环中，农户更像是整个链条中的“工作员”，种植出好的果品成为了一份职业，农户无需再为做好工作之外的事情担忧，真正做到了无忧生产、无忧销售。

蚂蚁金服表示，农产品供应链金融解决方案的推出，是今年蚂蚁金服农村金融的重点，从此前农村金融的数据化产品，到撬动更多生态合作伙伴的供应链模式，蚂蚁金服的农村金融在循序渐进。