近日，浙江义乌市公安局经过为期5个月，跨5省的追捕行动，将一个16人的网络诈骗团伙抓获。
这已经是蚂蚁花呗和各地警方半年来合作端掉的第5个诈骗团伙。自2015年下半年以来，各地警方在蚂蚁花呗强大的技术能力的协助下，相继成功抓获5个网络诈骗团伙，累计涉案金额超过200万。
诈骗团伙“升级”
蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，先消费，后还款，受到了“剁手党”们的追捧。然而，面对蚂蚁花呗的风靡，却有人动起了歪脑筋，借套现等名义进行诈骗。
这些不法分子打着“套现”的旗号，或引导买家在指定的网上商家进行消费，买家付款确认交易完成后，却没有将套现获得的现金返给买家，而是立即将其拉黑。
据浙江义乌市公安局刑侦大队相关负责人介绍，由于打击力度的加大，诈骗案件已经有单兵作战向团伙做案升级的趋势。
此次抓获的16人团伙中就操盘手、中介、销赃人，分工明确，操盘手负责寻找进行交易套现的商家；中介负责在各大qq群、微信群中散布非法套现广告，利用部分用户缺钱，或者贪小便宜的心理，引诱他们上钩；销赃人负责将网上购买的商品销赃获得现金收入。
一气呵成，嫌疑人自以为隐蔽，殊不知，早就被警方给“盯”上了。
在得到蚂蚁花呗提供的相关线索后，义乌警方经过前期5个月的排摸、梳理、踩点，于近日收网，嫌疑人被堵在出租屋里，还来不及将作案工具（主要是电脑和手机）销毁，被警方抓了个正着，人赃并获。
据相关法律人士分析，这些套现骗局并不复杂，只是利用了人们贪图小便宜的心理，屡屡得逞。实际上，用户参与套现交易，不但可能遭受财务损失，还有可能面临法律风险。
据悉，蚂蚁金服的安全团队已与全国30个省市自治区、上百家公安机关进行合作，积极协助警方打击各种网络违法犯罪及网络黑色产业链。
三道防火墙
实际上，在打击不法套现及套现诈骗方面，依托蚂蚁金服的风控体系，蚂蚁花呗建立了一套严密的反套现反诈骗体系。
面对新型网络套现诈骗，蚂蚁花呗布下了三道防火墙：基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。
智能风控大脑的核心工作，是通过网络环境、使用设备、和本人此前的使用习惯等多个纬度，来判断是否本人在使用这个账户。基于这个核心点，再判断资金、个人隐私、相关数据有无风险。
反欺诈决策引擎实时监控交易中的每一个细节，实时分析买家的信息、卖家的信息，及历史交易信息等，通过数十个反欺诈反套现风控模型，可以在毫秒级别的时间尺度內识别出有套现或欺诈风险的交易，并进行拦截。
智能风控大脑和反欺诈决策引擎还会主动“学习”，随时迭代风控模型，识别最新的骗术。
一个真实的案例是，湖北黄冈的一名女性用户，平时在网上买买衣服和化妆品，突然在某天上网购买了5000元的游戏点卡，而她进行购买的店铺是一家刚开张不久的网络店铺。
在输入支付密码时，智能风控大脑和反欺诈决策引擎几乎同时判断这个交易存在风险，暂时拦截这次交易，随后人工给这位女性用户来电，提示可能存在的套现诈骗风险。用户在电话中表示，是被人远程控制了电脑，好在蚂蚁花呗及时阻拦及来电，阻断了这场骗局。
除此之外，蚂蚁花呗还与淘宝、大众点评、微博等平台建立了联防联控机制。截止目前，蚂蚁花呗共清理了近万家涉嫌套现和套现诈骗的商家。
据统计，这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易，阻止了数亿元的损失，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。
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