蚂蚁金服总裁井贤栋：互联网保险不是分蛋糕，而是做大蛋糕

“互联网保险不是分蛋糕，而是做大蛋糕，”蚂蚁金服总裁井贤栋说，他最近在一场行业闭门会上分享了自己对于保险行业的看法。蚂蚁金服已经在银行、基金等行业吸引了大量合作伙伴，目前正有更多的保险公司加入合作计划中。井贤栋认为，互联网保险可以通过大数据、移动互联网和云计算，实现全流程深度融合。

中国保险市场潜力巨大。大多数人都有车险，却比较少购买财产保险、责任保险等其他产品。根据《中国保险报》数据中心披露，中国大陆2014年的人均保费237美元只占美英等国家的约1/15，保险深度和保险密度都远低于发达市场。而从保费收入来看，2015年互联网保险保费收入高达2234亿元，比2011年增长近69倍。

井贤栋认为，这说明一方面行业应当致力于提升用户保险意识，另一方面要推进供给侧改革，提供更多的产品和服务，来满足用户的需求。

目前，更多基于互联网场景的保险已经诞生，“退货运费险”、“账户安全险”等成为人们网购交易的安心助手，逐渐改变保险复杂难懂的印象，互联网场景正吸引越来越多的保险公司进入开发保险产品，互联网保险正在成为“互联网＋”金融的下一个风口。

在井贤栋看来，互联网保险还处于探索期，“互联网保险应该聚焦创新，与保险机构一起做大蛋糕，而不是分蛋糕。”

当谈及与保险公司的合作，井贤栋坦言，希望携手保险从业伙伴共同打造一个开放的保险服务平台，公司的能力是有边界的，“要敬畏自己的边界和能力”。他举例，蚂蚁金服比较擅长用户的行为洞察和与用户之间的运营沟通，但却并不擅长金融产品的设计，以及运用保险资金为用户获取更好的投资回报。

互联网技术究竟将如何实现与保险的深度融合？井贤栋表示，蚂蚁金服将与保险公司合作，通过大数据、移动云计算和云计算，可以实现端对端的全流程的深度融合。

他对此给予了详细的阐释。首先是产品创新，以场景+大数据，助力保险机构创新产品和服务。比如在外卖点餐时，可以有很多责任险或服务质量的保险，依托于场景当中的大数据能力，可以促进产品的共创。其次是定价，以大数据助力保险机构提升精算定价能力。假如一款保险的定价模型不好，那么系统可以适时进行改变，不断调整定价体系。第三是风险控制，以大数据、身份识别等强化保险反欺诈。人在手机上的行为是独特的，用数据可以识别到真人的交易行为、场景等，帮助更好地进行风控。第四是销售，通过移动端触达更多用户，让保险销售更简单、更透明。第五是后端服务，通过移动端完善后端服务，提升对用户的服务和体验，降低成本。第六是金融云，以金融云助力保险机构提升服务能力，降低成本。

井贤栋看好在场景保险领域的合作机会，比如电商、O2O、农村、企业服务和更多的生活场景。他举例，此前蚂蚁金服与中国人保一起推了一款银行卡保险，上线仅一周投保量就超过18万，用户反响非常好。

“在某些特定场景下，我们未来希望可以提供一揽子的服务，比如在旅行过程中，从签证到机票购买，再到口岸落地的服务，会涉及很多保险，我们希望可以一键帮助你解决所有的保险需求。”

他还提到将保险与蚂蚁金服旗下另一品牌芝麻信用相结合，能在一定程度上防止道德风险和欺诈，并可以进行风险定价，芝麻分达到一定分数的人会有更好的信用度，购买保险就可以更便宜。

“在互联网保险领域，从端到端，从产品研发到最后的服务阶段全链路，蚂蚁金服与保险公司都可以开展不同的合作。我们现在已经在与不同的保险公司有这样的尝试了。”井贤栋说。

蚂蚁金服于去年推出“互联网推进器计划”，希望成为新经济下新金融建设的推进器，通过深度合作，5年内助力超过1000家金融机构实现“互联网+”，显然，保险机构也是其中的重要部分。

据了解，目前蚂蚁金服保险平台已经与76家保险机构开展合作，井贤栋表示，将在这个领域里真正实现透明、开放的合作，与保险机构一起打造开放的保险服务平台。